Bedrag ineens
Een deel van uw totaal opgebouwde pensioen in 1 keer opnemen? Hiervoor kunt u mogelijk vanaf 2024 kiezen als u met pensioen gaat. De wet is nog niet definitief. Zodra er meer duidelijkheid is, leest u het op onze website. Laat u goed informeren. Bijvoorbeeld via onze financieel planners.
We kunnen nog geen berekeningen maken
Kan ik in afwachting van de ingangsdatum van het bedrag ineens wel al mijn pensioen aanvragen?
De keuzes die u maakt over uw pensioen, gelden ook voor het pensioen van uw ex-partner. Als u kiest voor een bedrag ineens, dan krijgt uw ex-partner ook een bedrag ineens van zijn of haar deel van het ouderdomspensioen. Dit geldt niet als u en uw ex-partner voor conversie hebben gekozen.
Mogelijke gevolgen voor de ex-partner
Dit kan gevolgen hebben voor de inkomstenbelasting, bijdrage Zvw en eventuele huur- en zorgtoeslag van uw ex-partner.
Mogelijke gevolgen voor u als (gewezen) deelnemer
1. Als u kiest voor uitgestelde betaling van het bedrag ineens en uw ex-partner overlijdt na de ingangsdatum van uw pensioen maar vóór de uitbetaling van het bedrag ineens, dan ontvangt u het bedrag ineens dat uw ex-partner zou ontvangen. U ontvangt dit bedrag ineens bovenop uw eigen bedrag ineens. Dit kan gevolgen hebben voor uw inkomstenbelasting, premie Zvw en eventuele inkomensafhankelijke regelingen van de overheid.
2. Als u kiest voor (uitgestelde betaling van) het bedrag ineens en uw ex-partner overlijdt nadat het bedrag ineens is uitbetaald, dan keert alleen het reguliere verevende ouderdomspensioen terug naar u. Het bedrag ineens dat is uitbetaald aan uw ex-partner, keert dus niet terug naar u. U krijgt in dat geval dus een lager ouderdomspensioen terug dan u terug zou krijgen als u niet had gekozen voor het bedrag ineens.
Bedrag ineens wordt dan niet uitbetaald. De maandelijkse pensioenen die al zijn uitbetaald worden herrekend alsof u niet voor bedrag ineens had gekozen. Er volgt nog een nabetaling. Deze nabetaling is een (flink) stuk lager dan het bedrag ineens zou zijn.
Een voorbeeld. Een deelnemer bereikt zijn AOW-leeftijd op 15 augustus 2024. Hij kiest ervoor om zijn pensioen in te laten gaan op 1 augustus 2024. Hij stelt de uitbetaling van het bedrag ineens uit tot 1 januari 2025. Helaas overlijdt hij op 8 november 2024.
Zijn ouderdomspensioen zonder bedrag ineens was € 2.500 bruto per maand. Hij koos voor een bedrag ineens van 10%. Het bedrag ineens dat in januari 2025 uitbetaald zou worden, was € 60.000 bruto. Zijn maandelijkse pensioen wordt hierdoor vanaf augustus 2024 € 2.250 bruto per maand. Door het overlijden vóór de uitgestelde betaling van het bedrag ineens, vervalt het bedrag ineens. De € 60.000 wordt dus niet uitbetaald. In plaats daarvan volgt een nabetaling van het pensioen, alsof niet was gekozen voor het bedrag ineens. Dat betekent in dit geval een nabetaling van € 1.000. (€ 2.500 - € 2.250 = € 250 * 4 maanden).
Het bedrag ineens is een percentage van de totale waarde van het ouderdomspensioen. De keuze voor het pensioen bij SPMS geldt ook voor het pensioen bij de keuzeverzekeraar. Wel verschillen de grondslagen van de keuzeverzekeraars met die van SPMS.