Bedrag ineens

Een deel van uw totaal opgebouwde pensioen in 1 keer opnemen? Hiervoor kunt u mogelijk vanaf 2023 kiezen als u met pensioen gaat. De wet is nog niet definitief. Zodra er meer duidelijkheid is, leest u het op onze website. Laat u goed informeren. Bijvoorbeeld via onze financieel planners.

We kunnen nog geen berekeningen maken

Hiervoor wachten we op de definitieve wetgeving. In Mijn SPMS kunt u dan berekenen wat het voor u persoonlijk betekent.

Kan ik in afwachting van de ingangsdatum van bedrag ineens wel al mijn pensioen aanvragen?

Wij verwachten dat de ingangsdatum wordt uitgesteld. U kunt uw aanvraag nu insturen. Als de wet ingaat voordat uw pensioen is ingegaan kunt u de aanvraag nog wijzigen. Neem daarvoor contact met ons op. U krijgt dan de mogelijkheid om te kijken of bedrag ineens iets voor u is. U kunt daarna uw pensioen opnieuw aanvragen.
U krijgt dit bedrag in 1 keer van ons. Uw levenslange maandelijkse ouderdomspensioen wordt hierdoor lager.
Bedrag ineens kan gevolgen hebben voor uw belastingaangifte, bijdrage Zvw en premies volksverzekeringen. En voor eventuele inkomensafhankelijke regelingen van de overheid.
U kunt hiermee bijvoorbeeld een deel van uw hypotheek aflossen. Of u kunt er van op vakantie gaan. U krijgt door bedrag ineens de rest van uw leven een lager maandelijks ouderdomspensioen.
De verwachte ingangsdatum voor bedrag ineens is 2023. Of het voor u verstandig is om hierop te wachten, is moeilijk te zeggen. U kunt contact opnemen met onze financieel adviseurs. We kunnen nu nog geen bedragen noemen of berekeningen maken.
Als de wet definitief is kunt u ook kiezen voor een bedrag ineens als u eerder met pensioen gaat dan op leeftijd 65. U kunt ook kiezen voor bedrag ineens als u later met pensioen gaat.
U kunt ervoor kiezen om het partnerpensioen uit te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Als u ook kiest voor een bedrag ineens, dan wordt het maximale bedrag dat u ineens kunt opnemen hoger dan wanneer u niet voor uitruil zou kiezen. 
 
U kunt er ook voor kiezen om uw ouderdomspensioen uit te ruilen voor een hoger partnerpensioen. Als u ook kiest voor een bedrag ineens, dan wordt het maximale bedrag dat u ineens kunt opnemen lager dan wanneer u niet voor uitruil zou kiezen.
Bedrag ineens neemt u op van het opgebouwde ouderdomspensioen. Het partnerpensioen verandert hierdoor niet.

De keuzes die u maakt over uw pensioen, gelden ook voor het pensioen van uw ex-partner. Als u kiest voor een bedrag ineens, dan krijgt uw ex-partner ook een bedrag ineens van zijn of haar deel van het ouderdomspensioen. Dit geldt niet als u en uw ex-partner voor conversie hebben gekozen.

Mogelijke gevolgen voor de ex-partner

Dit kan gevolgen hebben voor de inkomstenbelasting, bijdrage Zvw en eventuele huur- en zorgtoeslag van uw ex-partner. 

Mogelijke gevolgen voor u als (gewezen) deelnemer

1. Als u kiest voor uitgestelde betaling van bedrag ineens en uw ex-partner overlijdt na de ingangsdatum van uw pensioen maar vóór de uitbetaling van bedrag ineens, dan ontvangt u het bedrag ineens dat uw ex-partner zou ontvangen. U ontvangt dit bedrag ineens bovenop uw eigen bedrag ineens. Dit kan gevolgen hebben voor uw inkomstenbelasting, premie Zvw en eventuele inkomensafhankelijke regelingen van de overheid. 

2. Als u kiest voor (uitgestelde betaling van) bedrag ineens en uw ex-partner overlijdt nadat het bedrag ineens is uitbetaald, dan keert alleen het reguliere verevende ouderdomspensioen terug naar u. Het bedrag ineens dat is uitbetaald aan uw ex-partner, keert dus niet terug naar u. U krijgt in dat geval dus een lager ouderdomspensioen terug dan u terug zou krijgen als u niet had gekozen voor bedrag ineens. 

Als u kiest voor bedrag ineens, krijgt u de rest van uw leven een lager maandelijks ouderdomspensioen. Als we in de toekomst de pensioenen verhogen, dan krijgt u die verhoging alleen over dat lagere maandelijkse pensioen. U krijgt dan geen verhoging over het bedrag ineens.
De wet is nog niet definitief. De ingangsdatum van deze keuze is waarschijnlijk 2023. Alleen (gewezen) deelnemers die vanaf dat moment  met pensioen gaan, kunnen kiezen voor bedrag ineens.
Gaat u met pensioen in de maand waarin u de AOW-leeftijd bereikt? Of op de 1e van de maand daarna? Dan mag u de uitbetaling van bedrag ineens doorschuiven naar januari van het jaar daarna. Dit kan gunstig zijn als uw totale inkomen inclusief bedrag ineens niet boven het maximumbedrag van de 1e belastingschijf uitkomt.

Bedrag ineens wordt dan niet uitbetaald. De maandelijkse pensioenen die al zijn uitbetaald worden herrekend alsof u niet voor bedrag ineens had gekozen. Er volgt nog een nabetaling. Deze nabetaling is een (flink) stuk lager dan het bedrag ineens zou zijn. 

Een voorbeeld. Een deelnemer bereikt zijn AOW-leeftijd op 15 augustus 2023. Hij kiest ervoor om zijn pensioen in te laten gaan op 1 augustus 2023. Hij stelt de uitbetaling van bedrag ineens uit tot 1 januari 2024. Helaas overlijdt hij op 8 november 2023. 

Zijn ouderdomspensioen zonder bedrag ineens was € 2.500 bruto per maand. Hij koos voor een bedrag ineens van 10%. Het bedrag ineens dat in januari 2024 uitbetaald zou worden, was € 60.000 bruto. Zijn maandelijkse pensioen wordt hierdoor vanaf augustus 2023 € 2.250 bruto per maand. Door het overlijden vóór de uitgestelde betaling van bedrag ineens, vervalt het bedrag ineens. De € 60.000 wordt dus niet uitgekeerd. In plaats daarvan volgt een nabetaling van het pensioen, alsof niet was gekozen voor bedrag ineens. Dat betekent in dit geval een nabetaling van € 1.000. (€ 2.500 - € 2.250 = € 250 * 4 maanden). 

Een bedrag ineens is een percentage van de totale waarde van het ouderdomspensioen. De keuze voor het pensioen bij SPMS geldt ook voor het pensioen bij de keuzeverzekeraar. Wel verschillen de grondslagen van de keuzeverzekeraars met die van SPMS.