
Waardeoverdracht
Als u van werkkring verandert, is het mogelijk dat u pensioen bij een ander fonds gaat opbouwen. U kunt er dan voor kiezen de waarde van uw oude pensioen mee te nemen naar het nieuwe fonds. Dit heet waardeoverdracht.
Start u als deelnemer in de pensioenregeling van SPMS? En heeft u in het verleden pensioen opgebouwd bij een ander pensioenfonds dat u mee wilt nemen naar SPMS? Dan noemen wij dit een inkomende waardeoverdracht.
Waardeoverdracht klein pensioen
Vanaf 1 januari 2020 gelden er nieuwe wettelijke regels voor kleine pensioenen. Een klein pensioen is een pensioenaanspraak tot € 503,24 bruto per jaar. Dat is de wettelijke afkoopgrens in 2021. Heeft u een klein pensioen opgebouwd bij een ander pensioenfonds, bijvoorbeeld bij PFZW of ABP? Dan dragen zij uw klein pensioen meestal automatisch aan ons over. U hoeft hier zelf niets voor te doen. Het voordeel is dat uw pensioen dan door één pensioenuitvoerder wordt beheerd: één aanspreekpunt, één pensioenoverzicht en straks ook één uitbetaling. U ontvangt bericht van ons zodra de overdracht is afgerond.
Het jaarbedrag van de SPMS-aanspraken is lager dan dat van ABP/PFZW. Dit lagere bedrag kent de volgende oorzaken:
1. De opbouw bij SPMS wordt in de toekomst jaarlijks met ten minste 3% verhoogd. Met deze stijging is rekening gehouden bij het vaststellen van de hoogte van de aanspraken die u bij SPMS inkoopt;
2. Voor uw partner bouwt u bij SPMS het levenslange partnerpensioen op, naast het tijdelijke partnerpensioen dat op risicobasis is verzekerd. Bij ABP en PFZW is het partnerpensioen tijdens deelname (grotendeels) op risicobasis verzekerd. Dat betekent dat u bij deze fondsen geen of een heel laag bedrag aan partnerpensioen heeft opgebouwd dat kan worden overgedragen. SPMS moet dan ook een gedeelte van de waarde van het bij deze fondsen opgebouwde ouderdomspensioen gebruiken om partnerpensioenaanspraken in de SPMS-regeling te kunnen inkopen.
Geen pensioenbreuk
Bij deze drie fondsen kan een verhoging van het inkomen alleen meetellen voor de opbouw van het desbetreffende jaar en de daarop volgende jaren. Verder worden de aanspraken alleen verhoogd door indexatie
Toeslagen
Wel of geen partnerpensioen
Overzichtelijk
Spreiding beleggingsrisico
- U vraagt na uw start in de nieuwe pensioenregeling een offerte waardeoverdracht aan. Dit doet u bij uw nieuwe pensioenfonds. Bent u vóór 1 januari 2015 van pensioen veranderd? Dan vraagt u uiterlijk binnen zes maanden na uw start in de nieuwe pensioenregeling een offerte waardeoverdracht aan.
- Uw nieuwe pensioenfonds vraagt vervolgens de gegevens op bij uw oude pensioenfonds.
- U ontvangt daarna een offerte van uw nieuwe pensioenfonds. In de offerte vindt u:
- een opgave van het in te kopen pensioen bij uw nieuwe fonds;
- een opgave van de waarde van uw opgebouwde pensioen. - Gaat u akkoord met de offerte? Onderteken dan de meegestuurde verklaring. Hiermee dient u uw aanvraag voor waardeoverdracht definitief in. Ook als u uw pensioen niet wilt meenemen, vragen wij dit op de verklaring aan te geven.