De overstap naar de vernieuwde pensioenregeling is een omvangrijk en complex proces dat SPMS samen met verschillende partijen voorbereidt, waaronder pensioenuitvoeringsorganisatie APG. Meerdere fondsen die zijn aangesloten bij APG moeten overstappen en dit legt druk op de beschikbare capaciteit en heeft invloed op de planning.

SPMS kiest voor zorgvuldigheid en beheersbaarheid boven snelheid. We vinden het belangrijk dat uw pensioen ook in de nieuwe regels goed geregeld blijft. Door de datum te verplaatsen ontstaat er meer ruimte voor een goed voorbereide overstap.  

Nee, er is geen aanleiding voor een tegemoetkoming.

Bij de overgang naar de nieuwe regeling wordt een groot deel van de huidige buffer verdeeld onder de deelnemers. Doordat SPMS op 1 januari 2028 overgaat, vindt deze verdeling op een later moment plaats.

Sommigen zouden de verdeling liever eerder zien, omdat SPMS op dit moment een hoge buffer heeft. Tegelijkertijd kiest SPMS bewust voor een zorgvuldige overgang. Ons doel is om met een stevige dekkingsgraad in te varen. Mocht de situatie daarom vragen, dan kan SPMS maatregelen nemen om de dekkingsgraad op peil te houden.

Nee, de nieuwe regels gelden voor iedereen. Of u nu pensioen opbouwt bij SPMS, in het verleden pensioen bij ons heeft opgebouwd of al met pensioen bent. Uw huidige pensioen bij SPMS wordt onder de nieuwe regels omgerekend naar een pensioenpot. Als niet iedereen zou overgaan op de nieuwe regels dan zou dat kostenverhogend werken. We moeten dan immers 2 systemen tegelijk beheren. Het zou ook betekenen dat het lastiger is om vast te houden aan een solidaire regeling. Een belangrijk punt is dat we de risico’s met elkaar blijven delen onder de nieuwe regels.

Uiterlijk één maand voor de overstap ontvangt u een voorlopig overzicht van uw verwachte pensioen volgens de nieuwe regels. De hoogte van het verwachte pensioen is afhankelijk van verschillende factoren zoals de dekkingsgraad en de rentestand. Daarom kunnen we u niet eerder een prognose sturen, die zou dan erg onnauwkeurig zijn.

Als de beleggingsrendementen tegenvallen, zetten we de gezamenlijke buffer in om verlagingen van de pensioenen te beperken. 

Een deel van de huidige buffer gebruiken we straks om de gezamenlijke buffer (solidariteitsreserve) te vullen. Daarna vullen we de gezamenlijke buffer aan vanuit een deel van het overrendement als dat positief is. Het overrendement is het rendement dat over is na betaling van de kosten voor vermogensbeheer, de toevoeging van de rente aan de pensioenpotten en het beschermen van de pensioenen tegen de gevolgen van schommelingen in de rente.  

De gezamenlijke buffer zal steeds tussen 0 en 15% van de som van alle pensioenvermogens en deze gezamenlijke buffer zelf zijn. Is de dekkingsgraad op 31 december 2027 hoger dan ongeveer 117,3%? Dan starten we na de overgang op de nieuwe pensioenregeling met een flink gevulde buffer van ongeveer 10,5%. 

De bovengrens van de gezamenlijke buffer is 15% van de som van alle pensioenvermogens en deze gezamenlijke buffer zelf. Dit is het wettelijk maximum. 

Ja, onder de nieuwe regels die op 1 januari 2028 ingaan hoeven we minder geld aan te houden om risico’s op te vangen. Dat betekent dat uw pensioen sneller omhoog kan gaan als het goed gaat met de beleggingen. Uw pensioen kan ook omlaaggaan als het slecht gaat met de beleggingen. We houden een gezamenlijke buffer aan om verlagingen van de pensioenen te beperken. Ook spreiden we resultaten uit beleggingen over meerdere jaren zodat de invloed van schommelingen van de beleggingen minder groot wordt. 

Ja, SPMS blijft collectief beleggen. Daarnaast delen we de risico’s samen:

• Hoe oud u ook wordt, u blijft pensioen ontvangen. 
• Er is onder voorwaarden pensioen voor uw partner en kinderen geregeld wanneer u overlijdt. 
• Raakt u arbeidsongeschikt? Dan betaalt SPMS onder voorwaarden de premie voor uw pensioen voor een deel door. 
• Als de beleggingsrendementen tegenvallen, vullen we uw pensioen aan met geld uit de gezamenlijke buffer. 

Nee, dat is niet mogelijk. SPMS blijft het pensioengeld collectief beleggen. Wel wordt het beleggingsbeleid in de nieuwe regeling toegespitst op de levensfasen van deelnemers. Zo wordt er voor jongeren met meer risico belegd dan voor ouderen. We noemen dit beleggen per leeftijdscategorie. Ook wordt voor pensioengerechtigden minder beleggingsrisico genomen dan voor (voormalige) deelnemers. We onderzoeken minimaal een keer in de 5 jaar hoeveel risico u wilt nemen met de beleggingen. De uitkomsten van het onderzoek zijn een belangrijke pijler bij het vaststellen van het beleggingsbeleid.

Ja, het staat niet vast hoe hoog uw pensioen straks is onder de nieuwe regels. Uw pensioen beweegt mee met de resultaten uit de beleggingen. Uw pensioen kan eerder omhooggaan, maar ook eerder omlaaggaan. Dat hangt vooral af van de stand van de economie en daarmee de opbrengst van de beleggingen. We nemen maatregelen om dalingen in ingegane pensioenen te dempen door minder beleggingsrisico te nemen in de uitkeringsfase en het spreiden van schokken. Ook houden we een gezamenlijke buffer (solidariteitsreserve) aan om verlagingen van de pensioenen te beperken.

Nee, de ESG-uitgangspunten veranderen niet. We vinden rendement, risico en kosten belangrijk en hebben daarnaast oog voor de invloed van onze beleggingen op mens, milieu en maatschappij.

Ja, om ervoor te zorgen dat de hoogte van uw pensioen niet te veel meebeweegt met de economie, beleggen we het pensioengeld voor gepensioneerden met minder risico. Minder risico betekent echter niet dat we geen risico nemen. We hebben de ambitie om te zorgen voor een waardevast pensioen. Het nemen van risico is daarvoor nodig. Hierdoor kan uw pensioen omhooggaan, maar ook omlaaggaan. 

U kunt zelf aanvullend beleggen. Als u dat met netto vermogen doet wordt dit meegenomen in de belastingheffing in box 3. Als u wilt beleggen via een lijfrente (premie aftrekbaar, uitkering belast) dan kan dit niet in plaats van de pensioenregeling. Die blijft voor iedereen bestaan. De mogelijkheid om lijfrentepremie af te trekken wordt beïnvloed door de opbouw bij SPMS. U kunt niet zelf aanvullend beleggen bij SPMS. Daarvoor kunt u bij een andere aanbieder terecht.

Bij de overgang naar de nieuwe pensioenregeling op 1 januari 2028 verdelen we het vermogen van SPMS. Dat doen we op de volgende manier: 

• We rekenen de opgebouwde pensioenen om naar een pensioen volgens de nieuwe regels: uw pensioenpot.
• We houden een kleine reserve aan voor operationele kosten en een minimaal vereist eigen vermogen. 
• We creëren een gezamenlijke buffer bedoeld om verlagingen van de pensioenen te beperken. 
• De overstap naar de nieuwe pensioenregeling gebeurt evenwichtig. Om dit te realiseren, ontvangen sommige groepen compensatie en/of een extra bedrag in de pensioenpot. 
• Wat overblijft voegen we toe aan de pensioenpotten: de invaarbonus.  

De wijze waarop we de buffer verdelen baseren we op een door de wet voorgeschreven rekenmethode. Het fonds heeft besloten binnen deze methode sommige deelnemersgroepen compensatie en/of een extra bedrag te geven in hun pensioenpot. Met als doel om de overgang voor iedereen evenwichtig uit te laten komen. 

De hoogte van de pensioenpot wordt bepaald door de ingelegde premies minus de kosten en premies voor risicodekkingen (voor partner- en wezenpensioen en premieovername bij arbeidsongeschiktheid) vermeerderd met rendement en eventuele aanvullingen uit de gezamenlijke buffer.

Vanaf de pensioendatum worden er geen premies meer ingelegd en worden de uitkeringen onttrokken aan de pensioenpot. Het rendement wordt daar dan weer aan toegevoegd. Ook kunnen eventuele aanvullingen uit de gezamenlijke buffer de hoogte van de pensioenpot bepalen. 

Nee daar heeft u geen nadeel van. Is een deel van de onvoorwaardelijke indexatie nog niet omgezet in een hogere uitkering? Dan voegt SPMS dit deel in de nieuwe pensioenberekening toe aan uw pensioenpot. 

Bouwt u pensioen op of heeft u dat gedaan? Dat kunt u kort nadat we overstappen op de nieuwe regels inzien in uw ingelogde omgeving (nu MijnSPMS). Als u pensioen ontvangt, ziet u geen pensioenpot meer.

Nee., u ontvangt pensioen zolang u leeft. Uw pensioenpot kan net als die van andere gepensioneerden niet leegraken. De pensioenpotten van (voormalige) deelnemers en pensioengerechtigden die overlijden vervallen. Dat wordt gebruikt om pensioenpotten van personen die lang leven aan te vullen. Naar verwachting is dat precies genoeg. Als er hiervoor geld te kort of over is wordt dat via de rendementstoedeling verdeeld over iedereen.

De pensioenpotten van (voormalige) deelnemers en pensioengerechtigden die overlijden vervallen. Het geld dat vrijkomt gebruiken we om pensioenpotten van personen die lang leven aan te vullen. Als u een partner heeft, ontvangt uw partner partnerpensioen. Als u kinderen heeft, krijgen zij wezenpensioen. 

Nee, als u arbeidsongeschikt wordt, blijft de pensioenpot gewoon in stand. Bij minimaal 50% arbeidsongeschiktheid neemt SPMS uw premieplicht over. Dat betekent dat u pensioen blijft opbouwen, zelfs als u niet meer kunt werken. In iedere premie zit een opslag voor de premieovername bij arbeidsongeschiktheid. Die wordt dus door het collectief gedragen. 

Nee, dit vermogen valt niet in box 3.

Voor sommige deelnemers wordt de premie in de nieuwe regeling hoger. SPMS wil een fiscaal maximale regeling blijven aanbieden. In de oude regeling is er geen fiscaal maximale premie, maar wel een fiscaal maximale opbouw. In de nieuwe regeling werkt dit anders: er is er geen fiscaal maximale opbouw maar wel een fiscaal maximale premie.

Als u in het verleden gekozen heeft voor opting-out dan betaalt u nu een lagere premie en bouwt u minder pensioen op. In de nieuwe regeling kan dit niet. U gaat vanaf het moment dat we overstappen de volledige premie betalen. U bouwt hierdoor ook meer pensioen op.

Ook deelnemers zonder (aangemelde) partner betalen nu een lagere premie. In de nieuwe regeling is iedereen standaard verzekerd voor partnerpensioen en betaalt iedereen daarvoor premie. Als u op de pensioendatum geen partner heeft, kunt u het partnerpensioen omzetten in een hoger ouderdomspensioen.

De premie zal ongeveer € 35.600 op jaarbasis gaan bedragen (op basis van de gegevens voor 2026). Dit is exclusief premies voor risicodekkingen (voor overlijden en premieovername bij arbeidsongeschiktheid) en kostenopslagen. 

De genoemde premie is bruto. De pensioenpremie is fiscaal aftrekbaar. Dit betekent dat de netto premie ongeveer €18.100 bedraagt op jaarbasis.

Het uitgangspunt van de pensioenregeling van SPMS is een fiscaal maximale pensioenregeling. Oftewel: de fiscale ruimte voor pensioenopbouw, wordt volledig benut door de pensioenregeling van SPMS. Omdat in de nieuwe pensioenregeling niet de hoogte van het pensioen het uitgangspunt is, maar de premie, betaalt u de fiscaal maximale pensioenpremie.

Als u in het verleden gekozen heeft voor opting-out dan betaalt u nu een lagere premie en bouwt u minder pensioen op. In de nieuwe regeling kan dit niet. U gaat vanaf het moment dat we overstappen op de nieuwe regels de volledige premie betalen. U bouwt hierdoor ook meer pensioen op.

Ook als u geen partner heeft (aangemeld) is de premie nu lager dan de nieuwe premie die u gaat betalen. In de nieuwe regeling is iedereen standaard verzekerd voor partnerpensioen en betaalt iedereen daarvoor premie. Als u op de pensioendatum geen partner heeft, kunt u het partnerpensioen omzetten in een hoger ouderdomspensioen.

Nee, dat is niet mogelijk.

In de nieuwe regeling is sprake van een premieovername vanaf 50% beroepsongeschiktheid. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid neemt SPMS een evenredig deel van de premiebetaling over. Vanaf 80% arbeidsongeschiktheid wordt de pensioenpremie volledig overgenomen door SPMS.

De standaard pensioenleeftijd in de nieuwe regeling wordt de AOW-leeftijd. U kunt uw pensioen maximaal 10 jaar vóór of maximaal 5 jaar ná de AOW-leeftijd laten ingaat. 

U kunt dan nog kiezen voor hoge-, lage- of geen conversie. U gaat dan als gepensioneerde over naar het nieuwe stelsel. Net als voor andere gepensioneerden wordt uw pensioen omgezet naar uw pensioenvermogen (uw pensioenpot) en zal uw maandelijks pensioen meebewegen met de economie. We nemen maatregelen om daling van de pensioenen te dempen door minder beleggingsrisico te nemen in de uitkeringsfase en het spreiden van schokken. Ook houden we een gezamenlijke buffer aan om verlaging van de pensioenen te beperken. 

De pensioenaanspraken die u nu heeft, worden omgezet naar uw pensioenpot. U kunt deze pensioenpot vanaf 10 jaar vóór de AOW-leeftijd omzetten in een maandelijks pensioen, dus op 65 jaar met pensioen gaan kan nog steeds.

Als u doorwerkt tot 67 jaar en twee jaar extra premie inlegt zal uw pensioenpot hoger zijn (extra premie en langer rendement). Daarbij zal SPMS inderdaad naar verwachting uw pensioen twee jaar korter uitkeren. Omdat uw pensioenpot hoger is en uw pensioen later ingaat krijgt u een hoger maandelijks pensioen.

Ja, eerder of later met pensioen heeft altijd invloed op de hoogte van uw uitkering. Gaat u later met pensioen, dan is uw maandelijks pensioen hoger. Dat komt doordat SPMS uw pensioen naar verwachting over een kortere periode hoeft uit te keren. U ontvangt dan per maand meer, maar over minder jaren. Van tevoren is niet te zeggen of u de jaren waarin u nog geen pensioen ontvangt, 'terugverdient'. Dat hangt af van hoe oud u wordt.

U loopt financieel niets mis als u vóór of na de overstap uw pensioen laat ingaan. In beide gevallen doet u mee in de verdeling van het fondsvermogen.

Twijfelt u over wat voor u de beste keuze is, dan kunt u deze afweging bespreken met een financieel planner van SPMS.

U kunt gedurende de eerste jaren van pensionering kiezen voor een hogere uitkering en daarna voor een lagere of andersom. Hierbij geldt dat de lage uitkering minimaal 75% van de hoge uitkering moet bedragen.

Vanaf 1 januari 2029 kunt u in het nieuwe pensioenstelsel kiezen voor een ‘bedrag ineens’. Dat betekent dat u een deel van uw pensioen in één keer kunt opnemen als u met pensioen gaat. Het gaat om maximaal 10% van uw pensioen.  

Als er meer duidelijk is over de mogelijkheden en voorwaarden, informeren wij u verder.

U krijgt deze keuze als u met pensioen gaat op of na 1 januari 2029.

Nee, u kunt niet de hele pensioenpot opnemen en beheren.

Als u kiest voor hoge conversie dan haalt u de toekomstige 3% naar voren en ontvangt u een hoger pensioen. Als u niet kiest voor conversie begint u met een lager pensioenbedrag en blijft er een groter deel gereserveerd voor een toekomstige verhoging. Deze reservering wordt bij de overgang naar de nieuwe regels toegevoegd aan uw pensioenpot. Uw (lagere) uitkering zal op het moment dat we overstappen op de nieuwe regels forser stijgen dan wanneer u voor een hoge conversie heeft gekozen. 

U kunt contact opnemen met een financieel planner als u voor de keuze staat. Zo krijgt u meer inzicht in wat een bepaalde keuze voor u betekent.

BPMS heeft als eis gesteld dat de maandelijkse pensioenen niet lager worden op het moment van overgang op de nieuwe regels. Toch bestaat de mogelijkheid dat de maandelijkse pensioenen ná 2028 dalen als gevolg van tegenvallende beleggingsresultaten. Om mogelijke dalingen van de pensioenen als gevolg van financiële tegenvallers op te vangen, zetten we de gezamenlijke buffer (solidariteitsreserve) in. 

SPMS heeft op dit moment een behoorlijke buffer. Is deze buffer er nog steeds op het moment dat we overstappen? Dan gebruiken we een deel van die buffer om alle pensioenpotten en maandelijkse pensioenen te verhogen. De kans dat de pensioenen bij de overgang naar de nieuwe regeling stijgen, is daarom groot. 

U kunt waarde overdragen als u na 1 januari 2015 deelnemer bent geworden bij SPMS. Daarnaast geldt dat beide pensioenfondsen dezelfde regels (oud of nieuw) moeten gebruiken. PFZW  is op 1 januari 2026 overgestapt en ABP stapt op 1 januari 2027 over.

Of overdracht wel of niet verstandig is, hangt af van verschillende factoren. U kunt vrijblijvend een offerte aanvragen via www.mijnwaardeoverdracht.nl. We adviseren u om de offerte te bespreken met een financieel planner van SPMS. De voor- en nadelen die op uw situatie van toepassing zijn, kunnen dan besproken worden. 

U kunt waarde overdragen als u na 1 januari 2015 deelnemer bent geworden bij uw huidige pensioenfonds. Daarnaast geldt dat beide pensioenfondsen dezelfde regels (oud of nieuw) moeten gebruiken. PFZW  is op 1 januari 2026 overgestapt en ABP stapt op 1 januari 2027 over. 

Of overdracht wel of niet verstandig is, hangt af van verschillende factoren. Het is belangrijk om in ieder geval rekening te houden met de dekkingsgraad van SPMS en uw huidige pensioenfonds. Als u uw SPMS-pensioen overdraagt doet u niet mee in de verdeling van het collectieve vermogen van SPMS.

U kunt vrijblijvend een offerte aanvragen via www.mijnwaardeoverdracht.nl. We adviseren u om de offerte te bespreken met een financieel planner van SPMS. De voor- en nadelen die op uw situatie van toepassing zijn, kunnen dan besproken worden. 

Er is straks geen verschil meer in premie tussen deelnemers met en zonder partner.

Op het moment van overlijden wordt er gekeken of er een partner is. Dit wordt bijvoorbeeld gecontroleerd in de registers van de burgerlijke stand. Het niet meer vooraf aanmelden van de partner bespaart veel administratiekosten. Als u samenwoont en dit heeft vastgelegd met een samenlevingscontract moet u uw partner overigens wel aanmelden. Dit staat namelijk niet in het register van de burgerlijke stand. Ook als u in het buitenland woont moet u uw partner aanmelden. 

Er zijn twee soorten dekkingen:

• Partnerpensioen vóór pensioeningangsdatum: 50% van het gemiddelde pensioengevend inkomen van het jaar voor overlijden. Dit is een risicodekking. Dit betekent dat u standaard verzekerd bent voor een partner- en wezenpensioen zolang u premie betaalt aan SPMS.
• Partnerpensioen na pensioeningangsdatum: 70% van het ouderdomspensioen, tenzij de gepensioneerde en de partner op de pensioendatum expliciet aangeven geen of een lager partnerpensioen te willen. 

In de huidige regeling bouwt u verplicht partnerpensioen op als u gehuwd bent of een geregistreerd partnerschap bent aangegaan. Als u samenwoont, kunt u vrijwillig partnerpensioen verzekeren.

In de nieuwe regeling gaat iedereen automatisch (verplicht) partnerpensioen verzekeren/opbouwen. In principe wordt op de pensioendatum ouderdomspensioen mét partnerpensioen na uw overlijden aangekocht. Als u geen partner heeft of er samen met uw partner voor kiest om geen of minder partnerpensioen aan te kopen, wordt het deel van de pensioenpot dat is bedoeld voor partnerpensioen gebruikt voor extra ouderdomspensioen. Uw maandelijks pensioen wordt dan hoger. 

Als uw partner overlijdt voordat u met pensioen gaat dan verandert de hoogte van uw pensioenpot niet. 

Bij pensionering kunt u de waarde van het deel van de pensioenpot dat is bedoeld voor partnerpensioen gebruiken voor extra ouderdomspensioen. Als uw partner overlijdt na de ingang van het ouderdomspensioen dan valt dat deel van uw pensioenpot vrij in de reserves van het fonds. In de solidaire regeling wordt het lang- en kortlevenrisico met elkaar gedeeld. De vrijval bij een overlijden wordt gebruikt voor andere partners die langer leven dan de statistische levensverwachting.

Het pensioen bij de keuzeverzekeraar gaat niet mee naar de nieuwe pensioenregeling. Dit pensioen is niet bij SPMS opgebouwd. De administratie van dit pensioen wordt overgedragen aan de keuzeverzekeraar. De keuzeverzekeraar gaat het pensioen ook aan u uitkeren. Uiterlijk 31 december 2026 is de administratie van het pensioen bij de keuzeverzekeraar overgedragen. Het exacte moment hangt af van uw keuzeverzekeraar. U leest meer op: Uw pensioen bij een keuzeverzekeraar.

Ja, in het nieuwe pensioenstelsel kunnen pensioenen makkelijker omhooggaan, maar ook omlaaggaan in geval van economisch slecht weer. We nemen maatregelen om dalingen van ingegane pensioenen te dempen. Dat doen we door minder beleggingsrisico te nemen en schokken te spreiden. Ook houden we een gezamenlijke buffer aan om verlagingen van de pensioenen te beperken.

Nee, we hebben afgesproken dat geen uitkering op het moment van overstap daalt ook al komt de conversie te vervallen. We hebben als voorwaarde gesteld dat de eerste uitkering in het nieuwe stelsel nooit lager mag zijn dan de laatste uitkering in het huidige stelsel. 

De overstap naar de nieuwe pensioenregeling gebeurt evenwichtig. We willen dat iedereen er in ongeveer gelijke mate op vooruitgaat. Om dit te realiseren, ontvangen sommige deelnemersgroepen compensatie en/of een extra bedrag in de pensioenpot. 

In het nieuwe pensioenstelsel zijn 2 soorten pensioenregelingen: een solidaire en een flexibele regeling. Bij de solidaire premieregeling worden de risico’s collectief gedeeld en is er sprake van een gezamenlijke buffer (solidariteitsreserve). Bij de flexibele premieregeling worden minder risico’s met elkaar gedeeld. Hierdoor hebben deelnemers de keuzemogelijkheid om meer of minder risicovol te beleggen. Ook kunnen deelnemers bij pensionering kiezen tussen een vast of een variabel pensioen.

BPMS heeft gekozen voor een solidaire regeling. Deze regeling sluit het beste aan bij de wensen van onze (voormalige) deelnemers. Deze wensen zijn onder meer via deelnemersonderzoeken, klankbordgroepen en de Vergadering van Afgevaardigden (VvA) van BPMS kenbaar gemaakt. 

Ja, de pensioengrondslag is het deel van uw inkomen dat meetelt voor uw inleg voor pensioen. De pensioengrondslag is gelijk aan het gemaximeerde pensioengevend inkomen minus de AOW-franchise.

Er geldt een maximum pensioengevend inkomen dat jaarlijks door de overheid wordt vastgesteld. In 2026 is de maximale pensioengrondslag ongeveer € 137.800. 

Daarnaast telt uw inkomen tot € 19.172 niet mee voor uw pensioenopbouw (AOW-franchise). In de praktijk zal dus maximaal ongeveer € 118.500 van uw inkomen meetellen voor uw inleg voor pensioen. Daarom blijft het een basispensioen. 

Uw aanspraken blijven in stand en worden omgezet naar de vernieuwde pensioenregeling.